Si ha pospuesto una charla detallada sobre sus planes de jubilación, no está solo.
Muchos estadounidenses están dejando que la planificación de la jubilación se salga de sus listas de tareas pendientes, según un estudio reciente realizado por Lincoln Financial Group. De los 1.380 estadounidenses que participaron en el estudio, el 47% de ellos dijo que les cuesta mantener conversaciones financieras con sus seres queridos.
“Puede ser difícil hablar sobre la jubilación y las finanzas en general porque es muy personal”, dijo Jamie Ohl, vicepresidente ejecutivo de Lincoln Financial y presidente de los Servicios del Plan de Retiro. “Con las familias hoy en día haciendo malabarismos con tantas prioridades en competencia, la planificación de su futuro financiero puede caer en la parte inferior de la lista, y es difícil admitir que tal vez no esté prestando suficiente atención a algo que es tan importante”, dijo Ohl.
Desde las anualidades hasta las cuentas IRA, es hora de romper el silencio y comenzar a hablar sobre cómo financiará su jubilación. Aquí le mostramos cómo comenzar:
1. Deja ir tu miedo.
Es normal estar nervioso por enfrentar su realidad financiera, pero tenga en cuenta que siempre es mejor planificar con anticipación que sorprenderse por su situación más adelante.
“No podemos permitir que el miedo nos impida tener lo que realmente podría ser una conversación que cambie la vida de las personas que amamos”, dijo Ohl.
2. Dedique un tiempo a imaginar cómo será su situación ideal de jubilación.
Hay muchos caminos diferentes hacia la jubilación, y el camino que tome dependerá de dónde quiera terminar. ¿Quieres jubilarte a los 62, 65 o 70 años? ¿Espera continuar trabajando a tiempo parcial incluso después de retirarse de su principal fuente de empleo? ¿Cuánto dinero necesita para mantener su estilo de vida actual después de jubilarse?
“Antes de hablar sobre cuánto ahorrar o cuándo jubilarse, las personas deben pensar en lo que realmente quieren que sea su futuro financiero”, dijo Ohl. “Su visión del futuro determinará el camino que deben recorrer para lograr la jubilación que imaginan”.
3. Establezca una cita en su calendario y cúmplala.
Establecer una fecha y hora específicas para hablar sobre sus finanzas puede ser una forma muy efectiva de hacerse responsable. También le da a todos los involucrados suficiente tiempo para investigar y pensar cómo quieren abordar la conversación, para que nadie se sienta desprevenido o sin preparación.
4. Ayuda a aislarte de posibles distracciones.
Lo último que necesita es que sus buenas intenciones salgan mal cuando su conversación cuidadosamente planificada es interrumpida por un niño que necesita su atención o una llamada telefónica inesperada. Para evitar distracciones, apague su teléfono y elija un lugar que sea propicio para trabajar, como una cafetería tranquila o la oficina de su casa. La configuración correcta es crucial para asegurarse de que tendrá el tiempo y el espacio que necesita para analizar a fondo sus planes.
5. Pídale a un asesor financiero que lo ayude a guiar su discusión.
Según la encuesta de Lincoln Financial, 3 de cada 4 encuestados dijeron que tenían poco o ningún sentido de lo que querrían cubrir en una conversación financiera.
Si siente que se está quedando ciego, no dude en ponerse en contacto con un asesor financiero. Es un error común pensar que necesita tener todas las respuestas antes de hablar con un profesional, cuando de hecho un profesional puede ser increíblemente útil para guiarlo a las preguntas correctas.
“Cualquier momento es un buen momento para hablar con un asesor financiero, y cuanto antes mejor”, dijo Ohl.
6. Discuta ejemplos de la vida real para comenzar.
Hablar con personas que conoce sobre cómo ahorraron para la jubilación también puede ser una forma efectiva de tener una idea de cómo usted y su pareja piensan acerca de la jubilación. Y ayudará a impulsar la conversación que planea tener con su pareja.
Si tiene un padre o abuelo que se retiró recientemente, por ejemplo, hable sobre lo que hicieron bien y mal en sus preparativos financieros. ¿Algún producto financiero como anualidades o seguro de vida les ayudó a crear una red de seguridad? ¿Cuáles son algunos de los puntos problemáticos que encontraron y cómo puede evitarlos?
7. Finalice la conversación con una nota positiva con un plan para sus próximos pasos.
Una conversación no lo preparará mágicamente para una jubilación sin preocupaciones, pero sin duda es la mejor manera de poner en marcha la pelota. Felicítese por haber comenzado y mantenga el impulso creando un plan para los próximos pasos que incluyen hablar con su asesor financiero sobre cómo lograr los objetivos que discutió.
Además, recuerde que no debe esperar finalizar su conversación con todas las respuestas. De hecho, probablemente terminará con más preguntas de las que tuvo que ingresar, y eso es algo bueno.
